신NISA 적립 시뮬레이션

적립투자 한도·성장투자 한도 각각의 연간 투자 한도와, 두 한도에 공통으로 적용되는 비과세 보유 한도(생애 한도, 그중 성장투자 한도는 내수)의 소진 상황을 연차별로 추적하고, 한도를 초과하는 입력의 처리 방식과 매도 시 한도 재사용을 시산합니다.

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계산의 근거와 공식 정보

정보 확인일：

계산의 근거

매월의 적립투자한도 출자액은 월별 출자 희망액·연간 적립투자한도의 잔여분(120만 엔 상한)·평생 투자한도의 잔여분(1,800만 엔 상한) 중 가장 작은 값까지 투자합니다. 성장투자한도는 매년 1개월째에 연간 출자 희망액을, 연간 성장투자한도의 잔여분(240만 엔 상한)·평생 투자한도의 잔여분·성장투자한도의 평생 내수 잔여분(1,200만 엔 상한) 중 가장 작은 값까지 일괄 투자하며, 적립투자한도보다 먼저 한도를 소비합니다. 운용 이익은 매월 예상 연이율÷12를 잔액에 복리로 더하며, 비과세인 채로 누적됩니다. 매도(한도 재사용)는 1회만 지정할 수 있으며, 지정한 해의 12개월째에 해당 한도로 보유 중인 장부가액과 잔액의 범위 내에서 매도액을 확정하고, 다음 해 1개월째에 동일한 금액만큼 평생 투자한도(성장투자한도로부터의 매도라면 성장투자한도의 내수분도)를 복원합니다.

계산 방법

2024년 1월에 시작된 신NISA(소액투자비과세제도)의 적립투자 시뮬레이션입니다. 운용 이익은 비과세이므로 세액 계산은 하지 않으며, 적립투자한도(つみたて投資枠)·성장투자한도(成長投資枠) 각각의 연간 투자한도와, 두 한도에 공통되는 비과세 보유 한도액(평생 한도이며, 그중 성장투자한도분 1,200만 엔이 내수로 포함됨)의 소진 현황을 연도별로 추적합니다.

대상 외·확인이 필요한 조건

  • 성장투자한도의 투자는 연 1회·연초의 일괄 투자로 처리하며, 적립투자한도보다 먼저 한도를 소비하는 단순화입니다. 실제 매수 시점이나 금융기관별 한도 소비 순서는 다를 수 있습니다.
  • 매도(한도 재사용)는 본 시뮬레이션 내에서 최대 1회만 지정할 수 있습니다. 매도분은 장부가액과 동일한 금액을 잔액에서 차감하는 단순화이며, 개별 종목·펀드별 평가손익이나 취득 단가의 평균화(총평균법 등)는 고려하지 않습니다.
  • 예상 연수익률은 입력자의 가정이며, 미래의 운용 성과나 특정 금융상품의 수익률을 보증하는 것이 아닙니다. 수수료, 신탁보수, 분배금 재투자 판정, 환율, 세제 개정의 영향은 포함하지 않습니다.
  • 적용 연도에서 선택한 연간 투자한도·비과세 보유 한도액을 시뮬레이션 전체 기간에 고정 적용합니다. 실제로는 세제 개정에 의해 향후 변경될 가능성이 있습니다(statutory의 reviewTrigger 참조).
  • 0~17세를 대상으로 한 새로운 적립투자한도 구분(레이와 9년(2027년)부터 시행 예정, 연간 투자한도 60만 엔·비과세 보유 한도액 600만 엔)은 본 계산기의 대상 외입니다. 18세 이상의 일반 NISA 계좌만을 상정하고 있습니다.

입력 예：：매월 5만 엔의 적립투자한도 + 연 20만 엔의 성장투자한도를 20년간·예상 수익률 5%로 적립하는 예

year
2026
monthlyTsumitateMan
5
growthAnnualMan
20
years
20
annualRate
5
rounding
floor
withdrawalYear
0
withdrawalBookValueMan
0
withdrawalFrame
tsumitate

표시되는 잔액은 예상 수익률에 의한 시산이며, 미래의 운용 성과나 특정 금융상품의 실제 수익률을 보증하는 것이 아닙니다.

공식 정보·참고 자료

자주 묻는 질문

누구를 위한 계산기인가요? 신NISA 적립 시뮬레이션

적립투자 한도·성장투자 한도 각각의 연간 투자 한도와, 두 한도에 공통으로 적용되는 비과세 보유 한도(생애 한도, 그중 성장투자 한도는 내수)의 소진 상황을 연차별로 추적하고, 한도를 초과하는 입력의 처리 방식과 매도 시 한도 재사용을 시산합니다.

어떤 값을 입력해야 하나요?

적용 대상: 적립 / 적립투자 한도는 매월, 성장투자 한도는 연초 일괄로, 연간 한도·생애 한도(그중 성장투자 한도 내수) 범위 내까지 투자하며 비과세로 복리 운용합니다.

어느 정도의 참고값인가요?

2024년 1월에 시작된 신NISA(소액투자비과세제도)의 적립투자 시뮬레이션입니다. 운용 이익은 비과세이므로 세액 계산은 하지 않으며, 적립투자한도(つみたて投資枠)·성장투자한도(成長投資枠) 각각의 연간 투자한도와, 두 한도에 공통되는 비과세 보유 한도액(평생 한도이며, 그중 성장투자한도분 1,200만 엔이 내수로 포함됨)의 소진 현황을 연도별로 추적합니다.

사용법

  1. 계산할 값을 입력하고 「계산하기」를 누르세요.
  2. 결과가 표시되면 표시된 값과 원본 자료를 비교하세요.
  3. 매월의 적립투자한도 출자액은 월별 출자 희망액·연간 적립투자한도의 잔여분(120만 엔 상한)·평생 투자한도의 잔여분(1,800만 엔 상한) 중 가장 작은 값까지 투자합니다. 성장투자한도는 매년 1개월째에 연간 출자 희망액을, 연간 성장투자한도의 잔여분(240만 엔 상한)·평생 투자한도의 잔여분·성장투자한도의 평생 내수 잔여분(1,200만 엔 상한) 중 가장 작은 값까지 일괄 투자하며, 적립투자한도보다 먼저 한도를 소비합니다. 운용 이익은 매월 예상 연이율÷12를 잔액에 복리로 더하며, 비과세인 채로 누적됩니다. 매도(한도 재사용)는 1회만 지정할 수 있으며, 지정한 해의 12개월째에 해당 한도로 보유 중인 장부가액과 잔액의 범위 내에서 매도액을 확정하고, 다음 해 1개월째에 동일한 금액만큼 평생 투자한도(성장투자한도로부터의 매도라면 성장투자한도의 내수분도)를 복원합니다.

공식 정보·참고 자료